Qu’est-ce qu’une carte bancaire ?

La carte bancaire est émise par un établissement de crédit ou par une banque à son titulaire. Généralement, elle est munie d’une puce électronique et d’une piste magnétique. De ce fait, son utilisateur peut s’en servir pour effectuer des achats et des paiements auprès des commerçants. Par ailleurs, elle permet de réaliser des retraits dans tous les distributeurs et les guichets automatiques.

La carte bancaire donne également l’occasion d’accéder à d’autres services connexes, notamment l’assurance ou la prise en charge. Elle se divise en 4 catégories bien distinctes en fonction des besoins de chacun. Les cartes de débit sont rattachées au compte bancaire. Ainsi, à chaque retrait, la somme disponible sera débitée. Les cartes de crédit, quant à elles, permettent au porteur d’utiliser de l’argent dont il ne dispose pas. Les cartes commerciales sont reliées au compte de l’entreprise ou l’organisme public. Et les cartes prépayées sont rechargeables, et les retraits sont limités à 1 000 euros par mois. Nous vous proposons de découvrir notre comparatif cartes bancaires.

Comparatif cartes bancaires en France

Carte Visa Classic Boursorama

Carte Visa Premier Hello bank

Gold Mastercard Fortunéo

Conditions d’accès

✔Revenu mensuel de 1000 €
✔2500 € d’épargne chez Boursorama

✔Avoir un minimum de revenu de 1800 € mensuels nets

✔1800 € de revenus nets mensuels €
✔10 000 euros d’épargne chez Fortuneo

Plafond de retrait et de paiement

✔Retrait : 310 € sur 7 jours
✔Paiement : 1500 € sur 30 jours


✔Retrait : 1000 € sur 7 jours
✔Paiement : 3000 € sur 30 jours


✔Retrait : 900 €/jour
✔Paiement : 2000 €


Commission hors zone euro

✔1,94 %

✔Sans frais (pour les banques partenaires)
✔2 % (à l’étranger)


✔1,94 % du montant de l’opération

Cotisation bancaire

✔Gratuite

✔Gratuite

✔Gratuite

Les cartes bancaires proposées par les banques en ligne

Depuis des années, les cartes bancaires jouent un rôle important dans le quotidien de bon nombre de personnes. Non seulement elles permettent à leur titulaire de faire des achats, mais aussi d’obtenir des assurances. Elles sont liées à un compte bancaire courant ou joint. Pour en utiliser une, les banques en ligne exigent certaines conditions en fonction du choix effectué par leur clientèle. Étant donné que la plupart des cartes sont gratuites, elles libèrent plusieurs charges au porteur comme les cotisations ou bien les frais d’assurance. Il est à noter qu’il existe actuellement une panoplie de cartes bancaires sur le marché selon le budget et les attentes des utilisateurs.

Boursorama

Pour souhaiter la bienvenue à ses nouveaux membres, Boursorama leur offre une prime de 80 euros. Elle propose une large gamme de cartes bancaires pour satisfaire les besoins de sa clientèle. Il est à noter que les services varient en fonction des revenus de chacun.

Pour ceux qui disposent d’un revenu mensuel net de 1 000 ou 1 800 euros par mois, la banque leur suggère une carte Visa Classic ou Premier. Toutefois, si les titulaires d’un compte réalisent un versement par mois, alors ils obtiendront la carte Ultim ou la carte Welcom dont le paiement ou le retrait est limité

Hello Bank

Hello Bank met 4 types de cartes bancaires à la disposition de ses clients. La Visa Electron est complètement gratuite et garantit la sécurité de toutes les opérations effectuées. La carte Visa classique requiert cependant un justificatif de revenus minimums mensuels, soit 1000 €. Pour la carte Visa premier, la cotisation est gratuite. Toutefois, l’individu doit disposer de 1800 € nets de revenus mensuels ainsi que d’une somme de 300 € pour un premier versement. Pour la Visa Infinite, le plafond de retrait et de paiement est modulable selon les besoins du titulaire. Celui-ci doit s’acquitter d’une cotisation annuelle de 240 € par an.

Fortuneo

Pour répondre aux convenances de ses clients, Fortuneo propose 3 types de cartes bancaires. La CB MasterCard est universelle et simple d’utilisation. Elle est conçue spécialement pour ceux qui ont un minimum de revenu mensuel de 1200 euros. Cette banque en ligne suggère également la Gold CB Mastercard pour fournir un service impeccable à sa clientèle comme la livraison de fleurs, tandis que la Word Elite CB MasterCard est classée comme la meilleure offre sur le marché. Le propriétaire de cette carte bancaire aura en effet son assistant personnel et doit disposer de 4000 euros de revenus mensuels vérifiables à la souscription.

Ing Direct

La carte ING Direct Gold Mastercard permet à ses utilisateurs de payer en ligne et auprès de plus de 30 millions de commerçants. Le plafond est entre 2000 à 6000 euros en fonction des revenus mensuels du titulaire. Il est à noter que cette somme est tout à fait modulable en ligne. Cette carte bancaire donne à ses usagers l’opportunité de connaitre toutes leurs transactions en temps réel pour qu’ils puissent avoir une visibilité de leur solde. Elle propose aussi des garanties d’assistance et d’assurance au porteur. Pour plus de sécurité, il est tout à fait possible de changer de code régulièrement et en toute simplicité.

BforBank

BforBank dispose d’une palette de cartes bancaires pour satisfaire sa clientèle. La carte Visa classique est disponible pour ceux dont les revenus mensuels sont de 1200 euros. Elle permet à son détenteur de vérifier ses dépenses instantanément à partir de son espace client. La Visa Premier, quant à elle, est très appréciée puisqu’elle propose des garanties d’assistance et d’assurance pendant un déplacement à l’étranger, tandis que la carte Visa Infinite offre un service de conciergerie de 7 jours/7 et de 24 heures/24 au titulaire. Ce dernier doit payer une somme de 200 euros/an pour s’en procurer. Aussi, il est possible de personnaliser ses plafonds de retrait ou de paiement.

Monabanq

Monabanq suggère 2 types de cartes pour ses clients. La carte Visa Classic est surtout destinée à effectuer facilement des achats en ligne dans plusieurs pays à travers le monde. Grâce au service « Turboretrait », les utilisateurs peuvent modifier les plafonds de retrait de la carte. Pour en bénéficier, il suffit de payer une somme de 2 euros par mois, soit 24 euros l’année. La carte Visa Premier permet de réaliser un paiement et un retrait largement supérieurs aux précédents. Elle offre également des garanties et des services comme l’annulation de voyage ou le retard des bagages. Son coût est de 120 euros par an.

Les Cartes MasterCard

Il s’agit de cartes à puce délivrées par Mastercard, une entreprise spécialisée dans l’industrie de paiement. Elles sont disponibles auprès des établissements financiers ayant conclu un partenariat avec la société. Les banques peuvent également en proposer à leurs clients pour un retrait ou un paiement. Il est à noter que les cartes MasterCard sont utilisables dans 210 pays environ avec à peu près 35 millions de points de vente. En effet, elles détiennent un réseau plus ou moins étendu. Ainsi, il est plus facile pour le titulaire de faire des réservations en ligne ou de payer dans les magasins internationaux.

• MasterCard

Mastercard est un excellent moyen pour réaliser un paiement à distance. Non seulement les données des utilisateurs seront protégées, mais les risques de vol sont également réduits. La carte Premium est idéale pour un usage à l’étranger et en France. La carte prépayée, quant à elle, peut être rechargée selon les besoins de chacun.

• Carte de retrait Cirrus

Cette carte est très prisée puisqu’elle peut être utilisée en France comme à l’étranger. Ainsi, il est plus simple pour le titulaire de retirer de l’argent auprès des distributeurs automatiques. Il peut profiter également des garanties d’assistance médicale ou juridique à l’étranger. Aussi, il peut se servir de cette carte en cas d’urgence.

• Carte de paiement à autorisation systématique Maestro

Cette gamme MasterCard est une carte pour effectuer un paiement ou un retrait international. Elle est idéale surtout pour les individus n’ayant pas d’entrée d’argent régulière. Pour chaque opération, Maestro se charge de vérifier si le compte est bien alimenté. Elle propose à son porteur un service d’assistance en France comme à l’étranger.

• Carte de paiement standard MasterCard

Cette carte est un excellent moyen de paiement pour faire ses achats chez un commerçant physique ou en ligne. Elle met à la disposition de ses titulaires une assistance médicale, un rapatriement et une assurance accident de voyage. L’argent est disponible à tout moment, peu importe que ce soit en France ou à l’étranger.

• Carte de paiement haut de gamme Gold Mastercard

Elle figure parmi les cartes internationales haut de gamme les plus appréciées en France. Elle propose de meilleurs services au propriétaire tout en le permettant de réaliser des retraits et des paiements dans le monde et en France. Ses plafonds sont largement supérieurs et tous les retraits hors réseau sont gratuits.

• Carte de paiement très haut de gamme Platinum Mastercard

Un porteur de Platinum Mastercard bénéficie d’une assistance personnelle en cas de besoin. Cette carte très haut de gamme est utilisable auprès de 36 millions de points d’acceptation dans 210 pays. Elle peut également servir auprès de 2 millions de distributeurs. Il faut savoir que les plafonds de paiement et de retrait sont personnalisés.

• Carte de paiement de prestige World Elite MasterCard

La carte Word Elite MasterCard accompagne son titulaire partout dans le monde. Ainsi, ce dernier aura accès à des assurances et des assistances 24 heures/24. Un assistant personnel est également mis à sa disposition. En cas de perte ou de vol, il pourra bénéficier d’une carte ou d’espèces de dépannage.

Les Cartes Visales cartes visa - image

La Visa est une carte de paiement qui offre à son titulaire l’occasion de retirer son argent n’importe où. Elle a été inventée par la société Visa, et a acquis des millions d’utilisateurs dans l’Hexagone. Leader dans son domaine, l’entreprise ne cesse d’élargir son service à travers le monde. La carte Visa peut être utilisée dans 160 pays ainsi qu’auprès de 26 millions de distributeurs de billets et de points de vente. Pour répondre aux besoins de sa clientèle, la société en question propose une large gamme de cartes Visa allant du modèle basique au plus exclusif en fonction des préférences de chacun.

• La carte Visa

La plupart des banques en ligne proposent des cartes Visa gratuitement à leur clientèle. Toutefois, cette dernière doit remplir certaines conditions, notamment la capacité de revenus mensuels avant de pouvoir en bénéficier. Les retraits et les paiements hors zone euro sont les seuls services payants, et le pourcentage varie d’une banque à une autre.

• La carte de paiement à autorisation systématique Visa Electron

La Visa Electron est une gamme de la carte Visa. Elle permet à son porteur de réaliser des retraits et des paiements internationaux, à autorisation systématique. De ce fait, il peut avoir un œil sur ses dépenses à chaque transaction effectuée. Cette carte est idéale pour la population jeune et fragile.

• La carte de paiement standard Visa Classic

Il s’agit d’une carte bancaire permettant à son titulaire d’effectuer librement ses opérations en France comme à l’étranger. De ce fait, la carte Visa Classic est utilisable dans les distributeurs automatiques et guichets des banques internationales. Elle propose plusieurs garanties comme l’assurance voyage et l’assurance sur compte.

• La carte de paiement haut de gamme Visa Premier

C’est une carte haut de gamme qui offre plusieurs avantages à ses usagers. Elle est accompagnée d’une garantie d’assurance et d’assistance au propriétaire et ses proches, leur permettant ainsi de réaliser des économies. De plus, elle leur donne la possibilité de retirer ou d’effectuer des achats en France et dans le monde.

• La carte de paiement très haut de gamme Visa Platinium

La carte Visa Platinium est destinée aux clients les plus fortunés. Elle est très appréciée puisque les plafonds sont élevés, et ils sont d’ailleurs négociables avec un gestionnaire de compte. Les titulaires bénéficient également d’un service de conciergerie 24 heures/24, 7 jours/7. Il est à noter que le coût de cette carte est beaucoup plus cher comparé à celui des produits basiques.

• La carte de paiement de prestige Visa Infinite

La carte Visa Infinite est une carte de luxe internationale conçue spécialement pour les clients les plus exigeants. Elle leur propose des services et des prestations haut de gamme, des garanties complètes ainsi que des privilèges exceptionnels. Aussi, les plafonds de retrait par jour sont plus élevés. Le prix varie généralement d’une banque à une autre.

Cartes bancaires : les meilleures offres des néo-banques

Offres et cartes bancairesServices bancaires inclusQualité de l’application
Czam

✔Master card Czam
Tarif : 1€/mois

✔Assistance et assurance voyage
✔Garantie décès et invalidité permanente

✔Bonne

N26

✔N26 standard
✔Mastercard classique
Gratuit

✔Crédit consommation


✔Excellente

✔N26 Black
✔Mastercard World Elite
Tarif : 9,9 €/mois

✔Assurance
✔Crédit Consommation

✔N26 Métal
✔Mastercard Métal
Tarif : 16,9 €/mois

✔Assurance
✔Crédit consommation
✔Offres

Orange bank

✔Offre Standard
✔Carte Visa Gratuit

✔Assurances
✔Chéquier
✔Livret

✔Bonne

Revolut

✔Offre Standard
✔Carte Visa Gratuit

✔Compte bancaire gratuit


✔Excellente

✔Offre Premium
✔Carte Visa
Tarif : 7,99 €/mois

✔Assurances voyage
✔Accès crypto-monnaie
✔Services standards

✔Carte Visa
Tarif : 13,99 €/mois

✔Cashback
✔Services Premium

Monese

✔Carte Visa Gratuit

✔Réduction des frais de change

✔Excellente

✔Carte Visa
Tarif : 4,95 €/mois

✔Réduction des frais de change

✔Carte Visa
Tarif : 14,95 €/mois

✔Sans frais de change

Critères de sélection d’une carte bancaire

Trouver la meilleure carte bancaire sur le marché est loin d’être facile. Effectivement, les banques en ligne en proposent actuellement un large choix pour satisfaire davantage leurs abonnés. De plus, leurs services et leurs tarifications sont presque similaires. Cependant, afin de déterminer celle qui correspond le plus à ses besoins, il faut se référer aux détails spécifiques qui pourraient faire la différence. Si certains établissements privilégient les clients exigeants ou ceux qui ont des revenus plus élevés, d’autres se penchent vers les revenus modestes. Quels sont donc les critères à prendre en considération pour éviter les mauvaises surprises ?

• Le type de carte

Chaque banque en ligne ou néo-banque suggère une palette de cartes bancaires à sa clientèle. Les services offerts pour chaque carte sont différents selon les besoins de chacun. Les réseaux, la possibilité d’effectuer des paiements sans contact et la consultation systématique du compte pendant un péage sont des points à ne pas négliger.

• Le prix

Pour dénicher la meilleure offre sur le marché, rien ne vaut la comparaison des tarifs proposés par les banques. Pour une carte classique, le coût varie généralement entre 40 et 50 euros. Pour une carte haut de gamme, il faut s’attendre à un prix qui va de 130 à 140 euros.

• La gamme

Il existe une panoplie de gammes pour répondre aux besoins de la clientèle. Les cartes classiques ont été conçues pour effectuer des paiements et des retraits en France et à l’étranger. Les cartes Gold ou Premier, quant à elles, bénéficient de nombreuses assurances et assistances. Les plafonds de chaque opération sont également plus élevés.

• Le type de débit

Il existe deux types de débits en fonction des convenances de chacun. Avec le débit immédiat, comme son nom l’indique, la banque prélève rapidement les dépenses des titulaires, tandis que pour le débit différé, la déduction de la somme d’argent sur le compte du client n’a lieu qu’à la fin du mois ou au début du mois suivant.

• Les frais de la carte

Les frais de service sont très variés selon les banques et la carte bancaire choisie. Afin d’attirer davantage de clients, la plupart d’entre elles offrent des prix très compétitifs. Toutefois, il arrive que d’autres proposent les mêmes prestations sans pour autant déduire des frais sur le compte du titulaire.

Conseils pour bien choisir sa carte bancaire

Avant de prendre une décision définitive, il est important de déterminer ses réelles attentes pour ensuite trouver la carte bancaire qui y correspond le plus. Pour ceux qui effectuent régulièrement des achats, une carte bancaire aux plafonds élevés fera parfaitement l’affaire. Pour les voyageurs, ils doivent opter pour les cartes qui offrent des assurances et des assistances. Il est également essentiel de recueillir toutes les informations sur les divers types de cartes afin de découvrir les points qui les différencient entre eux. Le débit de la carte, le type ainsi que la portabilité de l’achat sont des options intéressantes. Pour les personnes qui sont souvent en déplacement, les banques en ligne mettent des cartes internationales à leur disposition. Par la même occasion, il faut être bien attentif concernant les garanties d’assurance et d’assistance, car les conditions sont distinctes. Enfin, le client doit connaitre le montant maximal des plafonds fixés.