Qu’est-ce qu’une banque en ligne ?

La banque en ligne permet de gérer entièrement son compte bancaire et tous les services qui y sont rattachés via une application ou sur un site web. Pour ce type de banque, il n’y a pas d’agences physiques. Toutes les opérations comme le virement, la demande d’un chéquier, etc. se font uniquement en ligne. Le client peut toutefois contacter un conseiller client pour la réalisation de certaines opérations. Le principal avantage d’une banque en ligne concerne surtout son tarif qui est nettement plus bas que celui d’une banque traditionnelle. Découvrez notre comparatif cartes bancaires des banques en ligne, ainsi que les cartes bancaires prépayées proposées par Paytop, Anytime, Transcash, Veritas, Payoneer et bien d’autres.

Il existe des banques en ligne qui proposent un tarif de moins de 50 euros par an, contre 200 euros en moyenne pour celles traditionnelles. Par ailleurs, le second gros avantage offert par la banque en ligne est celui de la possibilité de consulter son compte en temps réel. La banque en ligne tout comme la néo banque s’adresse surtout aux jeunes et aux personnes n’ayant aucune difficulté à se mettre en relation avec leur banque à distance. Par contre, elle s’adapte moins à ceux qui ont besoin des agences pour réaliser les opérations de retrait/dépôt.

Les meilleures banques en ligne

Banque
Versement initial
Revenus Minimum
Frais Bancaire
Carte Bancaire
Offre de bienvenue
300 euros1 000€0€/mois


✔Visa Premier
✔Visa Classic

80€ offerts
300 euros1 000 €0€/mois

✔Visa Premier
✔Visa Classic
✔Visa Electron
✔ Visa Infinite

80€ offerts
150 eurossans condition24€/an


✔Visa Premier
✔Visa Classic

120€ offerts
300 euros1 200 €0€/mois


✔Mastercard
✔Gold Mastercard
✔Elite Mastercard

80€ offerts
300 euros1 200 €0€/mois


✔Visa Premier
✔Visa Infinite

80 € offerts
300 euros1 200 €0€/mois


✔Gold Mastercard

80€ offerts

Plus de 47 % des personnes bancarisées semblent vouloir migrer vers les banques en ligne qui proposent des offres plus alléchantes. Boursorama Banque a attiré les clients grâce à ses offres de crédit et ses tarifs les moins chers du marché, ING vient de dépasser le million d’abonnés au moyen de ses crédits, Fortuneo tranche par la diversité de ses produits, et Hello Bank tire son succès des nombreux transferts de compte provenant de sa banque mère, BNP Paribas. Quant à Monabanq, filiale du Crédit Mutuel, elle permet la possibilité d’ouvrir un compte bancaire sans condition de revenu. Monabanq propose le meilleur service client grâce auquel elle a obtenu une reconnaissance. Enfin, BforBank se distingue par ses offres d’épargne et de crédit immobilier.

Présentation de la banque en ligne Monabanq

La banque en ligne Monabanq a été créée en 2006. C’est la première banque 2.0 qui ne demande pas à ses nouveaux abonnés de justifier leurs revenus avant l’ouverture d’un compte. Monabanq propose la plupart des produits bancaires classiques comme les crédits, l’assurance, l’épargne, etc. Mais elle est surtout reconnue par la qualité de son service client grâce auquel elle a pu obtenir la reconnaissance de « meilleur service client » pendant deux années de suite (2018 et 2019). D’ailleurs, déjà en 2016, Monabanq figurait déjà parmi les six meilleures banques en ligne en France.
Outre l’inexistence de condition de revenu, la souscription d’un compte chez Monabanq est exemptée de tout engagement. La carte bancaire qui accompagne le compte nouvellement ouvert est également attribuée sans condition de revenu. Monabanq n’exige pas au client d’y domicilier ses revenus.

Produits et services proposés par Monabanq

Comptes courant

✔Compte courant avec carte, tarifé à 2 euros par mois. Les paiements peuvent être gérés librement.

Offre de bienvenue

✔160 euros obtenus après l’activation de la carte bancaire.

Cartes Bancaires proposées


✔Carte Visa On Line, délivrée à l’ouverture d’un compte, dotée d’une assurance et d’un service d’assistance.
✔Carte Visa Classic, dotée de services standards, accompagnée d’une assurance décès/invalidité et médicale valable à l’international.

L’épargne


✔Le livret A avec taux net garanti et plafond d’épargne élevé.
✔Le Livret de développement durable et solidaire, en complément du livret A.
✔Le Livret croissance avec taux brut 0,1 %.
✔Le Livret d’épargne Monabanq.

Les placements


✔L’assurance-vie Premium : contrat à gestion, opérations gratuites et plusieurs services optionnels comme l’arbitrage programmé, la sécurisation des plus-values, etc.
✔Le PEA : droit de garde et de commission sur les ordres de plus de 300 euros gratuit, placement à gestion pilotée.
✔Le compte titre : placement d’argent sur des supports diversifiés (immobilier, OPCVM, titres, etc.), aucun plafond de versement.

L’assurance


✔Assurance habitation, auto, santé, décès et perte d’emploi.

Bourse


✔Monabanq ne propose pas d’offres de placement boursier.

Service client


✔Service client reconnu comme étant le meilleur du marché en 2018 et 2019. Disponibilité de 13 à 21 heures du lundi au samedi.

Notre avis Monabanq

Monabanq a le mérite de permettre au plus grand nombre de gens d’ouvrir un compte bancaire sans devoir justifier leurs revenus, en contrepartie d’un tarif très concurrentiel de seulement 2 euros le mois. Même à ce prix-là, la banque est, toutefois, en mesure de proposer un service de grande qualité et reconnu sur le marché. Malheureusement, Monabanq souffre d’une visibilité moins importante que certaines de ses concurrentes qui se basent surtout sur la notoriété de leur marque. Monabanq présente des produits diversifiés et de qualité. Certaines de ses pratiques, comme la cotisation sur la carte bancaire payante, ont été largement copiées par bon nombre de ses concurrentes.

Présentation de la banque en ligne Boursorama

Boursorama a déjà existé depuis 1995. Elle figure parmi les premières à se lancer dans le courtage en ligne avant de proposer les services bancaires. Actuellement, elle compte 1,5 million d’abonnés, ce qui fait d’elle la meilleure en termes de nombre de clients. Elle compte atteindre 2 millions d’abonnés d’ici 2020. La banque en ligne Boursorama est jugée la moins chère du marché. L’abonnement est totalement gratuit, de même que les services d’alerte sur le compte bancaire, la cotisation à la carte à débit immédiat et à la carte internationale, entre autres. Par ailleurs, tout compte bancaire ouvert chez Boursorama est bien sécurisé grâce aux technologies Trusteer (contre les logiciels malveillants) et Google Assistant.

Produits et services proposés par Boursorama

Comptes courant


✔Compte unique pouvant être ouvert en cinq minutes en ligne.
✔Permet la gestion pilotée de la carte bancaire.
✔Possibilité de paiement sans contact et paiement via Google Pay, Samsung Pay et Apple Pay.
✔Ouverture de compte gratuite.

Offre de bienvenue

✔80 euros offerts après l’ouverture d’un compte..

Cartes Bancaires proposées


✔Carte Visa Classic pour les offres Welcome et Kador. Une Carte gratuite sous réserve d’utilisation au moins une fois dans le mois (sinon, facturée à 5 euros).
✔Carte Visa Premier pour l’offre Ultim, dotée de plusieurs garanties exclusives, opérations de paiement et de retrait gratuites à l’étranger.

L’épargne


✔Le compte sur livret : sans plafond et doté d’un taux garanti annuel de 0,1 %. Épargne sans plafond de versement.
✔Livret A, dont les intérêts sont exonérés.
✔Le LDD, sans frais et doté d’un taux net de 0,75 %.
✔Le PEL/CEL, autorise une épargne jusqu’à 92 000 euros.
✔ Le compte épargne financière pilotée : partenariat avec ODDO Asset Management. Permet de placer son argent à partir de 100 euros. Gestion gratuite.

Les placements


✔Offre d’assurance-vie avec un rendement net moyen de 2,31 % en 2018. Épargne placée sur le support Eurossima ou en Euro Exlusif à dominante immobilière.

L’assurance


✔Assurance habitation, auto, santé, décès et perte d’emploi.

Bourse


✔Boursorama Protection : couverture d’assurance sur les effets personnels et les moyens de paiement.
✔La protection pour mobile et identité : soutien des juristes en cas de sinistre.
✔L’Assurance Comptes : solution de prévoyance. Garantit le paiement d’un capital net d’impôt aux héritiers en cas de décès accidentel.
✔L’assurance auto en ligne Carapass.

Service client


✔Investissement en bourse à travers le compte titre ordinaire : offre tarifée à 1,99 euro par ordre et exemptée de frais de garde.

Notre avis Boursorama

Boursorama est incontestablement la banque en ligne la moins chère du marché. C’est la 11e fois consécutive qu’elle est reconnue en tant que telle. La plupart de ses services sont totalement gratuits à part quelques-uns dont les tarifs sont réglementés, comme la succession par exemple. Le principal avantage affiché par la banque en ligne Boursorama concerne la rapidité de l’ouverture de compte qui prend en moyenne 5 minutes.
De plus, Boursorama est la première banque virtuelle à utiliser les technologies de sécurisation renforcée des données bancaires. Elle dispose également d’un service client très disponible sur la semaine. Grâce à son historique de courtier en ligne, elle est capable d’informer en temps réel ses abonnés sur les dernières évolutions du marché.

Présentation de la banque en ligne Fortuneo

Fortuneo est une banque en ligne qui appartient à la banque Crédit Mutuel Arkéa. En termes de nombre d’abonnés, elle se situe à la troisième place avec ses 450 000 clients. Parmi les banques virtuelles présentes sur le marché, Fortuneo fait partie des moins chères. D’ailleurs, elle a été désignée comme telle pour une catégorie de clients, les cadres supérieurs, pour son offre de carte bancaire World Elite. En plus du compte en ligne, Fortuneo est aussi reconnue pour la diversité de ses produits, notamment son assurance-vie de très bonne qualité, la possibilité d’investir en bourse et son offre de levée de fonds participative (crowdfunding).

Produits et services proposés par Fortuneo

Comptes courant


✔Trois types de comptes bancaires en fonction du type de carte.
✔Opérations courantes et services spécifiques gratuits.

Offre de bienvenue

✔80 euros offerts à la souscription, sous condition.

Cartes Bancaires proposées


✔CB Mastercard gratuite à débit immédiat : locale et à l’internationale.
✔Gold CB Mastercard : haut de gamme, gratuite avec garantie d’assistance. Carte à débit immédiat ou différé.
✔World Elite CB Mastercard : gratuite, à débit immédiat ou différé.
✔vCartes Green et Gold American Express: gratuite, pouvant faire gagner des points de fidélité et autres avantages à l’international.

L’épargne


✔Livret A. Épargne défiscalisée avec taux garanti de 0,75 %
✔Livret Plus, sans risque de perte en capital, taux brut de 0,20 %. Ouverture gratuite.
✔LDDS : en complément du livret A. Taux net garanti de 0,75 %. Intérêts défiscalisés. Ouverture et gestion gratuites.
✔Livret Plus Enfant : taux brut annuel de 1 %. Gestion gratuite.

Les placements


✔Fortuneo ne propose pas de solutions de placement.

L’assurance


✔Contrat d’assurance-vie en gestion pilotée ou libre : pas de frais de versement, d’entrée et d’arbitrage, accessible dès 1000 euros d’investissement pour la gestion sous mandat, et 100 euros pour la gestion libre.

Bourse


✔Investissement en bourse proposant quatre tarifs de courtage : optimum, trader actif, trader 100 ordres et zéro courtage.
✔Disponibilité d’une large gamme de supports d’investissement boursier (obligations, actions, etc.).
✔Possibilité d’ouvrir un compte bourse sous forme de PEA, PEA-PME ou en compte titre ordinaire

Service client


✔Service client disponible du lundi au samedi, de 8 h 30 à 20 h.

Notre avis sur Fortuneo

Fortuneo attire surtout les investisseurs grâce à la qualité de son offre d’assurance-vie et de la possibilité d’investir en bourse. C’est une banque qui est surtout appréciée des cadres supérieurs même si elle se place parmi les banques virtuelles les moins chères.
La qualité de l’offre de Fortuneo est à la mesure des différentes reconnaissances qu’elle a obtenues, notamment le grand-prix de l’assurance-vie (catégorie contrats multisupports), la Trophée d’or (catégorie contrats internet) et l’oscar du meilleur contrat dans la catégorie des contrats en euros dynamiques. En effet, la banque est en mesure de proposer tout un panel de supports d’investissement parmi les plus rentables du marché.

Présentation de la banque en ligne Bforbank

BfroBank était toujours connue pour ses produits d’épargne de bonne qualité avant qu’elle se lance dans l’offre de compte courant, complétant finalement son statut de banque en ligne. Depuis 2017, BforBank s’est aussi lancée dans le crédit immobilier, ce qui lui a valu d’être en très bonne place parmi les meilleures banques virtuelles. À noter que Bforbank appartient au groupe Crédit Agricole. Son offre s’adresse surtout aux personnes qui veulent acquérir une totale autonomie dans la gestion de leur compte bancaire. En 2018 et 2019, BforBank a obtenu quatre trophées majeurs d’excellence.
BforBank n’est pas une banque sans condition de revenu. Pour ouvrir un compte chez elle, le client doit justifier d’un revenu minimum requis.

Produits et services proposés par BforBank

Comptes courant


✔Trois types de comptes disponibles en fonction de la carte bancaire choisie.
✔Ouverture de compte gratuite et sans condition de domiciliation
✔Gestion via une application mobile de la carte et du compte bancaire pour les opérations courantes et les alertes.

Offre de bienvenue

✔80 euros offerts à l’ouverture d’un compte. 40 euros supplémentaires pour l’ouverture d’un compte épargne.

Cartes Bancaires proposées


✔Visa Classic : gratuite avec au moins trois opérations par trimestre. Sinon, application de 6 euros de frais par trimestre.
✔Visa Premier : gratuite, dans les mêmes conditions que la précédente. Garanties d’assurance et de prévoyance.
✔Visa Infinite : carte haut de gamme, payante à 200 euros annuels.

L’épargne


✔Livret d’épargne BforBank : plafond élevé de 4 millions d’euros. Pas de limitation de nombre d’épargnants par livret. 2 % de rentabilité annuelle pendant deux mois jusqu’à une limite de 75 000 euros.
✔Livret A avec un taux garanti de 0,75 % annuel.
✔LDDS avec le même taux annuel.

Les placements


✔Pas de produits de placement proposés.

L’assurance


✔Contrat d’assurance-vie multi-support.
✔Fonds en euros disponibles : Euro Allocation Long terme 2 (rentabilité de 2,90 %) et Dolcea Vie (rentabilité de 2,10 %).
✔Aucun tarif appliqué sur les droits d’entrée, d’arbitrage et de souscription aux supports d’investissement.
✔Faibles frais de gestion.
✔Obligation d’investissement d’au moins 25 % de l’épargne sur des fonds en unités de compte.

Bourse


✔Gratuité des droits de garde, de tenue de compte et d’abonnement.
✔Faibles frais de courtage sur les émissions d’ordres.
✔Produits d’investissement multiples en France et à l’étranger : OPCVM, warrants, trackers, etc.
✔Des milliers de fonds disponibles sans droit d’entrée.
✔Information en temps réel des tendances du marché.
✔Expertises du marché assurées par des professionnels.

Service client


✔Service client basé en France.
✔Disponible du lundi au samedi sur une large plage horaire (8 à 21 h)
✔FAQ en ligne avec tutoriels et service tchat avec les conseillers.

Notre avis BforBank

BforBank fait partie des nouvelles venues parmi les banques virtuelles qui sont actuellement les plus en vue, ce qui ne l’empêche pas de faire partie de celles qui sont les mieux classées en ce moment. Malgré son nouveau statut de banque en ligne, après avoir proposé le compte bancaire, elle n’a pas délaissé pour autant ses produits phares, à savoir ceux d’épargne, notamment sa formule maison qui est dotée d’un plafond élevé. Au contraire, Bforbank commence à diversifier ses produits pour attirer plus de clients, surtout avec sa nouvelle offre de crédit immobilier.
Avec ses 215 000 clients actuels, BforBank est une banque en ligne qui fera de plus en plus parler d’elle.

Présentation de la banque en ligne Hello Bank

Hello Bank est la plus jeune des banques en ligne en France. Autoproclamée première enseigne mobile européenne, elle a été créée en 2013 et lancée par le groupe BNP Paribas. Elle compte actuellement plus de 250 000 clients français. Elle a su les séduire en leur offrant de nombreux produits, mais aussi en leur apportant des innovations technologiques disponibles à des tarifs attractifs. Derrière son slogan « La banque mobile, comme vous » se cache la volonté de leur proposer une offre et de leur fournir des services adaptés aux nouvelles manières de gérer leur argent en bougeant. La banque mobile dispose toutefois d’un siège social à Paris.

Produits et services proposés par Hello Bank

Hello bank
Comptes courant


✔Faciles à utiliser, accès à des services bancaires en ligne, garanties complètes d’assurance et d’assistance, plafonds importants.
✔Revenu minimum : 1 000 euros. Versement initial : 300 euros.

Offre de bienvenue

✔Prime de 80 euros pour toute ouverture d’un compte courant.

Cartes Bancaires proposées


✔4 cartes bancaires différentes : Electron, Classic, Infinite et Premier. Les trois premières gratuites à vie sans condition.

L’épargne


✔L'épargne 5 livrets d’épargne différents avec 0,40 % de rémunération et 50 euros offerts pour le livret Hello!
✔Livret Hello+ avec les mêmes avantages et une rémunération évolutive.

Les placements


✔Livrets Potentiels 1, 2 et 3
✔Livret A ou LDD, livret jeune pour un plafond de 1 600 euros.
✔PEL et CEL.

L’assurance


✔Multiplacement Avenir, Multiplacement 2 et Multiplacement Avenir Retraite.
✔Assurance-vie diversifiée, adaptable, personnalisable, pratique et sans frais d’entrée et d’arbitrage.

Bourse


✔CIF (compte d’instruments financiers), PEA, PEA-PME, offre Start (moins de 3 000 euros) et offre active (plus de 3 000 euros)

Service client


✔Hello Team joignable par téléphone (0 800 84 84 00 et 01 43 63 15 15), par Tchat et sur les réseaux sociaux. Site internet et application.

Notre avis Hello Bank

Hello Bank n’a que 6 années d’existence, certes, mais elle connait déjà une forte croissance avec le soutien de BNP Paribas. Elle se montre par ailleurs à la hauteur de la concurrence en proposant une large gamme de produits bancaires : compte courant, cartes bancaires, livret d’épargne, crédit à la consommation, crédit immobilier, bourse, etc. Elle dispose d’un service client, la Hello Team, irréprochable et facilement accessible : forum, téléphone, réseaux sociaux, site internet, application. Côté tarif, elle possède des classiques concernant les opérations courantes : l’absence de tenue de compte, l’offre de bienvenue classique de 80 euros et les frais pour les opérations courantes gratuits.

Présentation de la banque en ligne ING Direct

La banque en ligne ING Direct a été créée en 1997 au Canada par le groupe ING Canada. Elle est présente en France depuis presque 20 ans. Au départ, elle ne commercialisait qu’un produit unique, son Livret Epargne Orange. La banque virtuelle a depuis choisi d’apporter une diversification dans son catalogue. Actuellement, elle dispose d’un large éventail de produits, sa gamme étant plus étendue que celle d’une banque traditionnelle. Elle met à la disposition de sa clientèle des comptes courants avec des moyens de paiement, de l’assurance vie, du crédit personnel ou immobilier, etc. Le nombre de ses clients français atteint par ailleurs 1 million.

Produits et services proposés par ING Direct

Comptes courant


✔Permettant de bénéficier de la carte Gold Master.
✔Minimum de 750 euros de revenus mensuels et domiciliation du compte nécessaires.

Offre de bienvenue

✔Prime de 80 euros après l’activation du compte bancaire.

Cartes Bancaires proposées


✔Une seule carte bancaire : la Gold Mastercard. ✔Débit immédiat ou différé avec plafond entre 2000 et 6 000 euros/mois, programme de fidélité pour des économies en achat, voyage ou loisir.

L’épargne


✔Livret A simple, sans frais ni contrainte.
✔Livret Développement Durable dédié aux projets sur ce thème
✔Livret Epargne Orange.

Les placements


✔Assurance-vie, accessible pour un versement de 300 euros, sans frais d’entrée ni d’arbitrage avec tarif de gestion de 0,85 %/an sur les fonds actions et diversifiés, et 0,60 %/an sur les fonds euros.

L’assurance


✔Assurance Moyens de Paiement + ING.

Bourse


✔Frais d’ouverture et de clôture, de tenue de compte et d’abonnement gratuits.
✔Dépôt minimum de 10 euros, 0 euro de droits de garde, sans aucune condition et avec la plupart des supports du marché.

Service client


✔Site et application (Web Café sur Forum, blog ou labo).
✔Accessible par téléphone, par courriel, via les réseaux sociaux et par voie postale.

Notre avis ING Direct

Première banque en ligne à dépasser le « million de clients », ING Direct a connu une grande croissance depuis son lancement en France. D’ailleurs, elle a su s’imposer sur le marché français en y laissant son empreinte. Elle propose par ailleurs une offre de services de qualité, que ce soit sur le compte courant, l’épargne ou la carte bancaire, faisant d’elle un établissement incontournable. Elle a également remporté le Prix Excellence Client en 2018, récompensant son service clientèle. Parmi les avantages qu’elle fournit, on peut citer les suivants : offre boursière très attractive, ouverture de compte 100 % en ligne, simplicité de la modification des plafonds…